5 Steps To Get Business Loan बैंक और NBFC स्व-रोज़गार व्यक्तियों, MSME उधारकर्ताओं, सेल्फ एंप्लॉएड पेशेवरों आदि को बिज़नेस लोन (सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड) देते हैं। साथ ही, आवेदक पैसाबाजार का उपयोग करके शीर्ष लेंडर्स द्वारा प्रदान की गई बिज़नेस लोन की विशेषताओं और ब्याज दरों की तुलना कर सकते हैं। साथ ही, आवेदक अपनी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर बेहतरीन बिज़नेस लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
5 Steps To Get Business Loan
5 Steps To Get Business Loan बिज़नेस लोन एक क्रेडिट फैसिलिटी है, जो स्व-स्वरोज़गार व्यक्तियों, स्व-स्वरोज़गार पेशेवरों, निजी कंपनियों और पार्टनरशिप फर्मों, छोटे और मध्यम उद्यमों (MSMEs) आदि को दी जाती है, ताकि वे अपने कार्यक्षेत्र की आवश्यकताओं, कैपिटल एक्सपेंडिचर और अन्य बिज़नेस संबंधित गतिविधियों को पूरा कर सकें।
बिज़नेस लोन की ब्याज दरें
5 Steps To Get Business Loan व्यवसाय लोन की ब्याज दरें एक बैंक या NBFC से दूसरे में अलग हो सकती हैं यदि आवेदक की क्रेडिट स्थिति, व्यवसाय का प्रकार और गिरवी रखे गए कोलैटरल या सुरक्षा के प्रकार के आधार पर निर्धारित की जाएं।
बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर
5 Steps To Get Business Loan बिज़नेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके आवेदक अपने बिज़नेस लोन की ईएमआई और ब्याज की कुल लागत का पता लगा सकते हैं। इसके लिए उन्हें बिज़नेस लोन की ब्याज दरें, राशि और अवधि को नीचे दिए गए कैलकुलेटर में दर्ज करना होगा।
ऑनलाइन बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें?
5 Steps To Get Business Loan ऑनलाइन बिज़नेस लोन के लिए व्यक्ति, समूह और संस्थाएँ बैंकों और NBFC की आधिकारिक वेबसाइटों पर आवेदन कर सकते हैं। ध्यान रहे कि एक बैंक या NBFC से दूसरे में ब्याज दरें, बिज़नेस लोन की राशि, मार्जिन, कोलैटरल और गारंटर रिक्वायरमेंट्स, शुल्क और चार्जेस, योग्यता शर्तों और अन्य सुविधाएं अलग हो सकती हैं।
5 Steps To Get Business Loan इसलिए, आवेदकों को Paisabazaar जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस में जाना चाहिए, जहां वे विभिन्न लेंडर्स द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों, लोन राशि और अन्य सुविधाओं की तुलना कर सकते हैं और अपनी योग्यता के लिए सबसे अच्छा लेंडर चुन सकते हैं।
बिज़नेस लोन की फीस और चार्ज़ेस
5 Steps To Get Business Loan बिज़नेस लोन देने वाले लेंडर्स अक्सर ग्राहकों से प्रोसेसिंग चार्ज, प्रीपेमेंट चार्ज, कमिटमेंट चार्ज, इंस्पेक्शन चार्ज, अकाउंट सर्विस चार्ज, पीनल इंटरेस्ट और डॉक्यूमेंटेशन चार्ज वसूलते हैं।
5 Steps To Get Business Loan व्यवसाय ऋण शुल्क और शुल्क (Business Loan Fee & Charges) अलग-अलग लेंडर्स में अलग हो सकते हैं। बिज़नेस लोन पर लेंडर्स द्वारा लगाए जाने वाले कुछ अतिरिक्त खर्चों की सीमा निम्नलिखित है:
बिज़नेस लोन की विशेषताएं और लाभ
5 Steps To Get Business Loan विभिन्न लेंडर्स द्वारा प्रदान किए जाने वाले बिज़नेस लोन में कुछ विशेषताएं शामिल हैं:
- अधिकांश बैंक/NBFC सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड व्यवसाय लोन प्रदान करते हैं।
- बिज़नेस लोन की ब्याज दरें विभिन्न बैंकों और NBFC के बीच अलग-अलग होती हैं, जो आवेदक की क्रेडिट रिकॉर्ड, व्यवसाय की विशेषता, प्रदान किए गए बिज़नेस लोन के प्रकार और कोलैटरल या सुरक्षा प्रकृति पर निर्भर करती हैं।
- वर्तमान बिज़नेस लोन कस्टमर्स को कई बैंकों और NBFC द्वारा अतिरिक्त टॉप-अप लोन की सुविधा दी जाती है।
- बहुत से लेंडर्स अपने मौजूदा बिज़नेस लोन ग्राहकों को ओवरड्राफ्ट सुविधा भी देते हैं।
- कुछ लेंडर्स प्री-अप्रूव्ड बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं, जिनमें कम दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है और इंस्टेंट डिसबर्सल की सुविधा मिलती है।
- महिला आवेदकों को कई लेंडर्स कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन देते हैं।
- ऑनलाइन बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने वाले लोगों को तुरंत लोन डिसबर्सल, कम डॉक्यूमेंटेशन और क्विक अप्रूव्ल की सुविधा मिलती है।
Business Loan: योग्यता शर्तें
5 Steps To Get Business Loan बैंक और NBFC अक्सर निम्नलिखित बिज़नेस लोन आवश्यकताओं को निर्धारित करते हैं:
- वय: लोन के लिए आवेदन करते समय 21 साल और लोन मैच्योरिटी के समय 65 साल (यह लिमिट प्रत्येक बैंक और लोन संस्थान में अलग हो सकती है)
- व्यवसाय कितने समय से चल रहा है: कम से कम तीन वर्ष (कुछ लेंडर्स के लिए पांच वर्ष हो सकते हैं)
- न्यूनतम व्यावसायिक आय: ९० हजार रुपये से २५० करोड़ रुपये से अधिक
- क्रेडिट मूल्यांकन: 700 या उससे अधिक (कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कुछ लेंडर्स बिज़नेस लोन दे सकते हैं)
- न्यूनतम सालाना आय: एक लाख रुपये
- कौन-सा व्यक्ति आवेदन कर सकता है: MSME, प्रोपराइटर्स, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, पब्लिक लिमिटेड कंपनियां, स्व-नियोजित व्यक्ति, स्व-नियोजित पेशेवर (जैसे डॉक्टर, CS, आर्किटेक्ट, आदि), अंतर्राष्ट्रीय कंपनियां आदि
Business लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
5 Steps To Get Business Loan बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करते समय आवेदकों को अक्सर निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है:
- पहचान के लिए प्रमाण: पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी
- पैन कार्ड, पार्टनरशिप फर्मों, व्यक्तियों और कंपनियों
- ज्ञात प्रमाण: पासपोर्ट, पहचान पत्र, टेलीफोन या बिजली बिल, ड्राइविंग लाइसेंस, बैंक रिपोर्ट, रजिस्टर्ड लीस डीड या सेल एग्रीमेंट, नरेगा कार्ड
- उम्र का सबूत: जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड, पैन कार्ड, आदि
- घर या कार्यालय की ऑनरशिप का प्रमाण
- प्रोफेशनल कंटिन्यूटी प्रूफ
- कम्पनी के पैन कार्ड की एक प्रति
- व्यापार रजिस्ट्रेशन प्रूफ
- पासपोर्ट साइज़ की तस्वीर
- नवीनतम GST भुगतान
- पिछले छह महीने का बैंक रिपोर्ट
- CA द्वारा प्रमाणित पिछले दो वर्षों का आय और घाटा अकाउंट, आय गणना के साथ नवीनतम ITR, B/S
- सोल प्रोपराइटर घोषणा या सर्टिफिकेट
- पार्टनशिप डीड की प्रतिलिपि
- बोर्ड रिज़ॉल्यूशन, MOA और AOA की सर्टिफाइड प्रतियां
बिज़नेस लोन के विभिन्न प्रकार
अनसिक्योर्ड व्यावसायिक लोन
5 Steps To Get Business Loan , MSMEs को बैंक और लोन संस्थान अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन (Unsecured Business Loan) देते हैं ताकि वे अपने परिचालन को बढ़ा सकें, टेक्नोलॉजी में सुधार कर सकें और कैश फ्लो आवश्यकताओं को पूरा कर सकें। ऐसे लोन को कोलैटरल या सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं होती क्योंकि वे अनसिक्योर्ड हैं।
सिकोडर टर्म लोन
5 Steps To Get Business Loan , Secured Term Loans, कोलैटरल या सिक्योरिटी जैसे मॉर्गेज के रूप में अचल संपत्ति, आवेदक की वर्तमान व्यापारिक संपत्ति और वित्तीय सिक्योरिटी आदि के बदले दिए जाते हैं।
अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट व्यावसायिक लोन
5 Steps To Get Business Loan , अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट लोन एक कोलैटरल-फ्री बिज़नेस लोन है, जिसमें आवेदक को एक ओवरड्राफ्ट अकाउंट दिया जाता है जिसमें एक लिमिट तक की राशि मंज़ूर की जाती है। इसके तहत, चाहे बैलेंस ज़ीरो हो, आवेदक अपने करंट बिज़नेस अकाउंट से धन निकाल सकते हैं।
सिक्योर्ड ऑफ ड्राफ्ट व्यवसाय लोन
5 Steps To Get Business Loan , वर्तमान ग्राहक जिनका बैंक में करेंट या बचत अकाउंट है, को सुरक्षित ओवरड्राफ्ट बिज़नेस लोन (Secured Overdraft Loan) मिलता है। इसका उपयोग ग्राहक कैश फ्लो की आवश्यकताओं को पूरा करने और अपने व्यवसाय को चलाने के लिए कर सकते हैं। यह सरकारी, व्यावसायिक या औद्योगिक संपत्ति, LIC पॉलिसी, KVP/NSC, फिक्स्ड डिपॉज़िट, म्यूचुअल फंड और अन्य फाइनेंशियल सुरक्षित संपत्ति के बदले प्रदान करता है।
प्रोफेशनल व्यवसाय लोन
5 Steps To Get Business Loan , डॉक्टर, मेडिकल प्रैक्टिशनर, आर्किटेक्ट, CA और CS जैसे सेल्फ-एंप्लॉएड पेशेवरों को यह लोन मिलता है। सेल्फ-एंप्लॉएड पेशेवर इस लोन सुविधा का लाभ उठा सकते हैं, जो उनके बिज़नेस और कार्यक्षेत्र की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए है, जैसे कि बिज़नेस का विस्तार करना, एक ऑफिस परिसर का निर्माण या खरीदना, मशीनरी, फर्नीचर, फिक्स्चर, उपकरण और मेडिकल स्टॉक खरीदना आदि।
बिल कटौती
5 Steps To Get Business Loan , व्यवसायों को बिल डिस्काउंटिंग (बिल डिस्काउंटिंग) के तहत बकाया इनवॉइस के बदले समय से पहले भुगतान करने की सुविधा मिलती है। व्यापारी इसके तहत अपनी बेची गई वस्तुओं व सेवाओं का बिल लेंडर्स को देते हैं। बाद में, लेंडर्स छूट या कमीशन के रूप में एक निश्चित राशि काटने के बाद कारोबारी को बिल के समान राशि देते हैं। बिल की तिथि पर लेंडर ग्राहक से पूरा पैसा वापस लेता है। अगर कस्टमर इसके भुगतान में देरी करता है, तो बैंक या NBFC पहले से निर्धारित ब्याज लेता है।
व्यवसायिक लोन या पारिवारिक लोन: कौन आपकी आवश्यकताओं को पूरा करेगा?
5 Steps To Get Business Loan , पर्सनल लोन निजी और व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयोग किया जा सकता है। वहीं, बिज़नेस लोन का उपयोग बिज़नेस से जुड़े कई कार्यों को करने के लिए किया जाता है, जैसे बिज़नेस का विस्तार करना, वर्किंग कैपिटल बनाना आदि। व्यवसायिक लोन सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों हो सकते हैं, लेकिन पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड हो सकते हैं।
5 Steps To Get Business Loan , पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट या टर्म लोन (EMI पर आधारित) के रूप में दिए जाते हैं। जबकि बिज़नेस लोन को टर्म लोन की अनुमति दी जाती है; लिमिटेड अनुमति, जैसे ओवरड्राफ्ट और कैश क्रेडिट अकाउंट; बिल डिस्काउंटिंग; और गैर-धनात्मक अनुमति, जैसे लेटर ऑफ क्रेडिट और बैंक गारंटी आदि।
5 Steps To Get Business Loan , लोन आवेदक अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन या पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं अगर वे कम राशि का लोन लेना चाहते हैं। जिन लोगों की ज़रूरतें अधिक जटिल हैं और अधिक पेमेंट फ्लेक्सिबिलिटी चाहते हैं, उनके लिए बेहतर बिज़नेस लोन योजनाएं हैं।
ये 5 बातें बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले जान लें
बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले आवेदकों को निम्नलिखित विवरणों का पता होना चाहिए:
- ब्याज: विभिन्न बैंकों/NBFC में बिज़नेस लोन की ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं। आवेदकों को विभिन्न लेंडर्स द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की जांच करनी चाहिए और कम ब्याज दरों पर लोन देने वाले लेंडर को चुनना चाहिए।
- टर्नअराउंड की अवधि: आवेदकों को पता होना चाहिए कि बैंक या NBFC से बिज़नेस लोन लेने में कितना समय लगता है। लेंडर्स जो कम समय में लोन डिसबर्स करते हैं, आमतौर पर ग्राहकों को पसंद करते हैं। बिज़नेस लोन स्कीम, गिरवी रखे गए कोलैटरल और लोन के अप्रूव्ल से डिसबर्सल में लगने वाला समय पर निर्भर करेगा।
- क्रेडिट रेटिंग/स्कोर: 700 या अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को बिज़नेस लोन मिलने की अधिक संभावना होती है। ज्यादा क्रेडिट स्कोर और रेटिंग वाले लोगों को कुछ लेंडर्स कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन भी देते हैं।
- प्रोसेसिंग खर्च: आवेदकों को बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले बैंकों और लोन संस्थानों द्वारा लिए जाने वाले प्रक्रिया शुल्क और अन्य शुल्कों की जानकारी होनी चाहिए।
- कोरल: लेंडर्स अक्सर बिज़नेस लोन को स्टॉक, बुक डेब्ट, म्यूचुअल फंड, इनमूवेवल संपत्ति, लिक्विड सिक्योरिटी, कमर्शियल और निर्माण उपकरणों पर आधारित करते हैं।
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